Бесплатные консультации юристов
Ваш город:
 
 
Суть закона о коллекторах. Что могут делать коллекторы в 2018 году, чтобы взыскать долг?
Рассказываем, что в чём суть закона о коллекторах. Что они могут делать при взыскании долга, а что делать не могут.
Бесплатная консультация юриста

Суть закона о коллекторах. Что могут делать коллекторы в 2018 году, чтобы взыскать долг?

В России очень активно берут кредиты. За январь 2018 года банки выдали больше 2,5 млн кредитов на сумму более 417 млрд рублей. Это на 60% больше, чем в январе 2017 года. Эта информация с сайта Объединённого кредитного бюро.

При этом просрочки есть примерно по 17% выданных кредитов.

Когда банк лишается надежды вернуть кредит, он продаёт этот кредит коллекторам.

Иногда у доверителей нашей компании появляется вопрос: разрешены ли вообще коллекторы? Ответ — да, разрешены, поскольку их деятельность не запрещена. Деятельность коллекторов на территории России разрешена.

СУТЬ ЗАКОНА О КОЛЛЕКТОРАХ 1.jpg

До 3 июля 2016 года деятельность коллекторов никак не регулировалась: соответствующего закона не было. Конечно, коллекторы обязаны были держаться в рамках уже существующих законов, того же Уголовного кодекса. Но регулирования деятельности именно коллекторов не было.

Это давало им возможность звонить должнику в любое время дня и ночи, писать бесчисленные СМС-ки и т.д.

После громких публикаций в СМИ о бесчинствах и преступлениях, совершённых коллекторами, государство решило заняться этим вопросом. Госдума приняла закон, регулирующий работу коллекторов.

Оглавление:
1. Краткое описание закона о коллекторах
2. Интересный факт о законе, регулирующем права коллекторов
3. На что коллекторы имеют право по закону №230?
4. Что коллекторы не могут делать по закону?
5. Что может сделать должник, чтобы не контактировать с коллекторами?
6. Каким требованиям должны соответствовать коллекторские агентства по закону?
7. Закон о коллекторах ограничил долг
8. Подводим итоги


Краткое описание закона о коллекторах

Закон о коллекторах был принят 21 июня 2016 года, после этого его одобрил Совет Федерации, а потом подписал Президент. Его номер — 230-ФЗ. По объёму он небольшой — 22 статьи.

Его официальное название звучит так: «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

Закон вступил в силу 3-го июля 2016 года. Некоторые их статей этого закона вступают в силу позже.

Для удобства мы будем называть этот закон «законом о коллекторах», хотя, как видите, официально он называется по-другому.

СУТЬ ЗАКОНА О КОЛЛЕКТОРАХ 2.jpg

Государство поставило деятельность коллекторов под свой контроль. Федеральная служба судебных приставов надзирает за коллекторами.

Важно: на разных сайтах можно найти информацию, что закон о коллекторах действует с 1 января 2018 или 2017 года. Знайте — это ошибка. Закон действует с 3 июля 2016 года, хотя значительная часть закона начинает действовать с 1 января 2017 года.
 

Интересный факт о законе, регулирующем права коллекторов

В этом законе нет слова «коллекторы». Это общеупотребительное слово, в законе оно не используется. Вместо него в законе говорится о «кредиторе или лице, действующем от его имени и (или) в его интересах». Именно так названы коллекторы в законе 230-ФЗ.


На что коллекторы имеют право по закону №230?

Коллекторы могут:
  • звонить в рабочие дни с 8.00 до 22.00, а в выходные с 9.00 до 20.00 по местному времени. При этом они могут звонить только один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц — не чаще;
  • встречаться с должником лично не более одного раза в неделю;
  • писать электронные письма и СМС-ки не чаще двух раз в сутки, четырёх раз в неделю, шестнадцати раз в месяц;
  • писать «бумажные» письма и отправлять их по месту жительства и пребывания должника.

Важно: могут быть и другие способы взаимодействия с должником. Эти способы прописываются в кредитном договоре. Соглашаясь взять кредит, должник соглашается и на способы взаимодействия с коллекторами, которые там прописаны. Однако от этих условий можно в любой момент отказаться.
Также коллекторы могут звонить, писать и встречаться с родственниками и друзьями должника (в законе они указаны как «третьи лица»), если должник разрешил это. Но «третьи лица» могут в любой момент запретить коллекторам контактировать с собой.

СУТЬ ЗАКОНА О КОЛЛЕКТОРАХ 3.jpg


Что коллекторы не могут делать по закону?

Не могут:
  • применять физическую силу, угрожать ею;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • повреждать имущество или угрожать, что повредят его;
  • применять методы, опасные для жизни и здоровья других людей (в законе не описано, что под этим подразумевается);
  • унижать честь и достоинство должника и других лиц словесно;
  • психологически давить (опять же не указано, что это значит);
  • не могут врать о размере долга, сроке возврата, о том, что они (коллекторы) обратились в суд, что против должника могут возбудить уголовное дело и т.д.
Если коллекторы причинят должнику вред неправомерными действиями, то они будут должны возместить убытки и компенсировать моральный вред. Этот вопрос будет решаться через суд.


Что может сделать должник, чтобы не контактировать с коллекторами?

Направить коллекторам заявление, в котором он, должник:
  • отказывается от общения или;
  • указывает, что коллекторы могут взаимодействовать через представителя (этим представителем может быть только адвокат).
СУТЬ ЗАКОНА О КОЛЛЕКТОРАХ 4.jpg

После получения этого заявления коллекторы обязаны или прекратить беспокоить должника или начать взаимодействовать с адвокатом, а не с должником.


Каким требованиям должны соответствовать коллекторские агентства по закону?

Каждая компания, взыскивающая долги, должна зарегистрироваться в специальном реестре. Это обязательное условие работы компании. Список зарегистрировавшихся коллекторских компаний опубликован на сайте Федеральный службы судебных приставов.

При этом у компании должно быть не менее 10 000 000 рублей чистых активов. Есть и другие требования:
  • у компании должен быть сайт;
  • компания должна застраховать свою ответственность 10 000 000 рублей или больше;
  • у компании должно быть оборудование и программное обеспечение, которое соответствует требованиям, которые установил закон;
  • есть также иные требования.
При этом заниматься взысканием долгов не могут люди, которые имеют судимость за преступления:
  • в сфере экономики;
  • против государственной власти;
  • против личности (те, кто совершил убийство, причинил вред здоровью другого человека, нанёс побои и т.д.);
  • против общественной безопасности (совершившие хулиганство, вандализм, участвовавшие в деятельности банды и т.д.).
Эти требования установлены для того, чтобы антисоциальные личности не могли заниматься взысканием долга.

СУТЬ ЗАКОНА О КОЛЛЕКТОРАХ 5.jpg


Закон о коллекторах ограничил долг

Закон о коллекторах внёс изменения в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Теперь долг не может вырасти более, чем в три раза.

Пример: человек взял в МФО сумму в 7 000 рублей. МФО начисляет проценты. Допустим, человек не платит. МФО может начислить проценты в сумме 14 000 рублей, не более. С учётом долга в 7 000 заёмщик будет должен выплатить максимум 21 000 рублей.
Эти изменения вступили в силу 1 января 2017 года.

Важно: коллекторы уже придумали, как обойти это ограничение. Они требуют перезаключить договор. В новом договоре они прописывают бОльшую сумму. Например, заёмщик берёт те же 7 000, через какое-то время он должен уже 21 000. У него требуют прийти в офис, он покорно приходит, и там перезаключают договор уже на 21 000 рублей. Теперь долг может вырасти до 63 000. Сами заёмщики, как показывает практика, послушно подписывают договор, даже не читая его.

Подводим итоги

Закон о коллекторах принят 21 июня 2016 года. Некоторые есть статьи вступили в силу сразу же, некоторые – позже, в частности, 1 января 2017 года.

Федеральная служба судебных приставов контролирует работу коллекторских фирм.

СУТЬ ЗАКОНА О КОЛЛЕКТОРАХ 6.jpg

Закон установил требования к компаниям, которые взыскивают долги и к сотрудникам этих компаний.

Закон указал, в какой форме взыскатели долгов могут контактировать с должником. Другие формы контактов допускаются только с согласия должника, причём это согласие он может отозвать.

Закон установил, что долг заёмщика может вырасти не более, чем в три раза.

Если вы попали в сложную ситуацию, и вам нужна помощь юриста, который поможет избавиться от долгов — звоните.


Поделиться информацией:
Запись на бесплатную консультацию
Телефон бесплатной горячей линии:
8 (800) 333-26-05
* Обязательное поле для заполнения. Гарантия конфиденциальности данных